Банківські операції
 
НОВИНКИ

  • Овердрафт і факторинг - можливості для малого бізнесу

    Овердрафт

    Овердрафт - це короткостроковий кредит, який надається банком шляхом списання засобів з рахунку клієнта, причому сума списання може бути більше, ніж залишок на рахунку. В результаті цього на рахунку клієнта утворюється негативний баланс, який і є овердрафтом.

    Овердрафт може бути дозволеним, тобто заздалегідь узгодженим з банком, і недозволеним, коли клієнт виписує чек або платіжний документ, не маючи на це дозволу банку. Відсоток по овердрафту нараховується щодня на непогашений залишок, і клієнт платить тільки за фактично використані ним суми. Юридична особа зможе скористатися овердрафтом тільки в тому банку, в якому воно має розрахунковий рахунок.

    Послуги овердрафтного кредитування надають всі найбільші банки Росії. Зокрема, в Ощадбанку Росії максимальний термін такого кредиту складає 30 календарних днів. Максимальна сума овердрафту в головному банку країни прив'язана до обороту компанії по рахунку і складає від 15% до 40% від сукупного місячного обороту.

    Альфа-банк надає овердрафтний кредит на строк до 60 днів, а максимальна сума заборгованості може складати до 50% середньомісячних надходжень на розрахунковий рахунок компанії. На триваліші терміни надають овердрафт КМБ-банк і Росбанк - тут компанія може скористатися таким кредитів на строк до 12 місяців. Ліміт овердрафту в КМБ-банке складає 40% від щомісячних надходжень на рахунок, а процентна ставка - 10,5-17%.

    Факторинг

    Факторингом є фінансування постачальника в обмін на поступку боргу покупця за відвантажені товари або надані послуги. Простими словами, банк або факторингова компанія виплачує вам гроші за проданий товар замість покупця, а його борг стягає самостійно, без вашої участі. Таким чином, ваш бізнес отримує живі гроші, а чинник (банк або спеціалізована компанія) - частина боргу вашого боржника. Факторинг дає можливість постачальникам отримувати оплату за свої товари і послуги до їх реалізації кінцевому споживачеві.

    Факторинг - це досить проста, але дорога форма короткострокового фінансування. Використання факторингу найефективніше для малого і середнього бізнесу, що розширює об'єми продажів або що виходять на нові ринки. Крім того, факторинг може стати в нагоді створюваному бізнесу, що відчуває нестачу засобів із-за невчасності надходження платежів від боржників.

    У факторингу є ряд безперечних переваг перед традиційним кредитом бізнесу - менш жорсткі вимоги до бізнесу, відсутність вимоги оформлення застави і тому подібне Разом з тим, факторинг - набагато дорожча форма фінансування.

    Банк або спеціалізована компанія стягують з клієнта факторингову комісію, яка складає в Росії 15-20% від суми довга. Крім того, стягується позиковий відсоток з щоденного залишку виплаченого клієнтові авансу. І, нарешті, певна фіксована плата стягується за обробку документів.

    Факторинг може бути відкритим - в цьому випадку боржник повідомляється про операцію, або закритим, коли боржник залишається в невіданні. Зрозуміло, другий спосіб обходиться істотно дорожчим. Крім того, факторингове зобов'язання найчастіше має право регресу - тобто банк або факторингова компанія має право зажадати повернення засобів, якщо боржник відмовиться виконувати свої фінансові зобов'язання. По твердженнях експертом, частка безрегрессного факторингу найближчими роками буде постійна рости.

    В Росії налічується більше 100 крупних банків і спеціалізованих компаній, що надають послуги факторингу. Серед найбільших банків, що надають такі послуги, - Міжнародний Московський банк, МДМ-СТРУКТУРА-Банк, Собінбанк, НОМОС-банк Банк Сосьете Женераль Схід. Найбільш відомі факторингові компанії - Траст, Eurokommerz, Національна Факторингова Компанія.

    Кредит для бізнесу - спеціалізований проект, присвячених кредитуванню малого бізнесу в Росії. Все від овердрафту до факторингу.