Банківські операції
 
НОВИНКИ

  • Потрібний кредит? На що стоїть расчитивать? Частина 2

    Отже, в першій частині ми розглянули, які доходи і яким чином враховують банки. Тепер пропоную поговорити про витрати, які необхідно враховувати при зверненні в банк. Нагадаємо, що це за витрати: витрати на зміст сім'ї; витрати на зміст нерухомості; витрати на погашення раніше узятих кредитів; витрати на страховки; виплачувані аліменти; витрати на бізнес; витрати на оренду майна; витрати на навчання; податки. Отже: Витрати на зміст сім'ї. Зазвичай банки із загального сукупного доходу віднімають приблизно 3500-4000 рублів на кожного члена сім'ї.  Т. Е. якщо у Вас сім'я складається з 4-х чоловік (чоловік, дружина і двоє дітей), то банк відніме близько 14 000-16 000 рублів на зміст сім'ї. Витрати на зміст нерухомості. Зазвичай до таких статей витрат застосовують усереднену величину плати за квартиру і комунальних платежів. Зазвичай сума коливається в районі 1 500-2 000 рублів. Витрати на погашення раніше узятих кредитів. Це сума всіх платежів по кредитах, що діють, тобто по кредитах які Ви узяли раніше, але ще повністю не розплатилися. Причому, якщо Вам залишилося платити всього 3-4 місяці, то і в цьому випадку банк віднімає суму щомісячних платежів від Вашого доходу, або запропонує погасити кредит достроково. Витрати на страховки. Це сума всіх Ваших страхових платежів, по всіх страховках. Сюди відносяться ОСАГО, КАСЬКО, медичне страхування, страхування нерухомості та інші. Витрати, пов'язані з виплатою аліментів. Для розрахунку цих витрат банк керується наступним міркуванням: якщо аліменти виплачуються на одну дитину, то банк зі всього офіційного доходу віднімає 25%. Якщо аліменти виплачуються на декількох дітей, то віднімається 30% відповідно до законодавства по сумах нарахування аліментів. Якщо Ви запевнятимете банк, що офіційно Ви нічого не платите і платити не будете, оскільки існує домовленість зі своєю колишньою половиною, то думаю, це не допоможе. Неофіційно Ви можете платити скільки завгодно, але банк враховуватиме можливі аліменти відповідно до законодавства. Кредит довгий, стосунки між колишнім подружжям псуються достатньо часто, особливо коли питання стосується грошей і дітей, тому банк дотримується закону. Витрати на бізнес. До даних витрат банк віднесе податки, оренду приміщень, зміст нерухомості, комунальні витрати, зарплату співробітникам, транспортні витрати і деякі інші, залежно від специфіки бізнесу. Банк цікавлять Ваші чисті доходи після всіх необхідних відрахувань. Витрати на оренду майна. Даний вид витрат застосовується не завжди. Допустимо, Ви винаймаєте квартиру і хочете узяти кредит, щоб купити своє житло. Банк не враховуватиме нинішню орендну плату, оскільки після покупки квартири, Ви, швидше за все, переїдете в неї. Але це в тому випадку, якщо отримується житло на вторинному ринку. Якщо ж Ви купуєте квартиру в новобудові, то до здачі будинку і ухвалення його в експлуатацію пройде достатньо тривалий час, і Ви весь цей час зніматимете житло. В цьому випадку банк відніме з вашого доходу суму орендних платежів. Витрати на навчання. Якщо Ви або члени Вашої сім'ї проходять навчання в платних учбових закладах (це можуть бути школи, ліцеї, середні або вищі учбові заклади), то витрати на навчання віднімуть з Вашого сімейного бюджету. Податки. Від всього Вашого офіційного доходу банк відніме величину сплачуваних податків, і оперуватиме сумою доходу після сплати податків. Причому всі раніше перераховані витрати відніматимуться з доходу отриманого після сплати податків. Таким чином, склавши всі свої доходи і віднявши всі зобов'язання, отримуємо суму чистого доходу, виходячи з якого, банк і розраховуватиме величину можливого кредиту. Кредитні калькулятори, пропоновані банками і розміщені на сайтах, далеко не завжди можуть коректно розрахувати реальний розмір кредиту саме через те, що в нім не враховуються обов'язкові витрати. Це періодично приводить до незадоволеності клієнтів, які ображаються на банк, коли бачать, що їм схвалили суму набагато менше, ніж вони розрахували собі на калькуляторі. Причина саме в цьому. Калькулятори вважають правильно, тільки в них необхідно вносити коректну інформацію.

    Автор: Ченушкин Василь

    Джерело: Nyr23. ru