Банківські операції
 
НОВИНКИ

  • Схеми шахрайства при оформленні кредиту, використовувані недобросовісними "брокерами"

    Шахрайство при поведінці кредитних операцій досить поширене правопорушення, що нестримно набирає популярність з моменту початку фінансової кризи, коли банки почали посилювати вимоги до позичальників. Найбільш поширені схеми шахрайства при оформленні кредиту перераховані нижче.

    найпростіший спосіб відбирання грошей у населення це передоплата за допомогу в отриманні кредиту. Цим часто грішать брокери-фізики. Часто після отримання передоплати вся робота по клієнтові припиняється, і через деякий час його повідомляють про відмову в отриманні кредиту. Причин відмови з вини клієнта можна придумати нескінченну множину, чим і користуються недобросовісні помічники.

    Наступна схема шахрайства декілька ізощренней в реалізації, і клієнтові загрожує більшими, ніж у попередньому випадку, фінансовими втратами. Каверза полягає в тому, що передоплату за допомогу в отриманні кредиту у клієнта не просять, що усипляє пильність потенційного лоха. Через деякий час після відправки документів на кредит в банк, клієнтові дзвонить брокер і повідомляє про позитивне рішення по кредиту і пропонує розрахуватися за надану допомогу. У випадку якщо клієнт хоче перевірити дійсність позитивного рішення по кредиту, йому повідомляється номер телефону "банку" на якому сидить спеціально навчена людина, яка з готовністю підтверджує схвалення банком кредиту. Задоволений клієнт, розрахувавшись з шахраєм, поспішає в банк отримувати кредит, де його зустрічають співробітники банку і в подиві розводять руками, тому що ніякої заявки до них не поступало.

    Ще одним поширеним способом шахрайства в області кредитування є виготовлення документів необхідних для видачі кредиту. Як правило, це пакет послуг включає:

    виготовлення копії трудової книжки, завіреної працедавцем

    Виготовлення довідки про доходи формою 2-ндфл або за формою банку

    Телефонне підтвердження з місця роботи

    Ціна такого "пакету послуг" в різних джерелах варіюється від 10 до 15 тисяч рублів

    Звичайне виготовлення документів відбувається таким чином: на копії трудової книжки і довідці про доходи ставиться друк неіснуючої організації, що елементарно з'ясовується службою безпеці банку (до речі, за бажання певну інформацію можна отримати і з відкритих джерел). У більш просунутому варіанті документи завіряються друком організації, що діє. Що стосується телефонного підтвердження працедавцем: насамперед хотілося б відзначити, що СБ банку так само перевіряє приналежність телефонного номера до тієї або іншої організації, тобто на яке юридичне обличчя зареєстрований телефонний номер. Зазвичай шахраями використовуються прямі номери стільникових операторів, що зареєстровані на фізичне обличчя, не мають ніякого відношення до організації, що завірила документи Клієнта.

    Виходить, що суть бізнесу шахраїв зводиться до того, що може зробити будь-яка людина самостійно (це не заклик до дії!), Виготовити друк за 400-900 рублів, купити прямий номер, придумати легенду для банку і вперед. Ось тільки не потрібно переоцінювати свої сили, і думати що все навколо недоумкуваті. Як правило, штат служби безпеці банку комплектується з колишніх співробітників правоохоронних органів, що мають за плечима не малий досвід оперативної роботи, для яких відрізнити добросовісного клієнта від клієнта-шахрая питання часу. Проте і у них бувають проколи.

    І що ж ми маємо у результаті: Клієнт витрачає гроші на виготовлення фальшивих документів певну суму грошей, далі практично в 100% випадків Клієнтові банк відмовляє у видачі кредиту. Результат очевидний: людина свої гроші витратила, а кредит так і не отримав. Повернути гроші, сплачені за виготовлення документів неможливо (не йти ж в міліцію з повинною, мол я заплатив за підроблені документи, а мене негідника шахраї обдурили).

    P. S. Будьте пильні при виборі брокера. Компанія Діськонт-фінанс, чесна допомога в отриманні кредиту

    Схеми шахрайства при оформленні кредиту

    Компанія Діськонт-фінанс, чесна допомога в отриманні кредиту