Банківські операції
 
НОВИНКИ

  • Як не платити кредит банку

    Ситуація зараз знайома всім – доходи впали, платити по кредиту можливості немає. Що робити?1. Звернутися до юриста для аналізу кредитного договору. Для подальших переговорів ви повинні знати всі слабкі місця договора.2. Запитати в банці довідку про всі проведені платежі по кредиту і залишок позикової задолженності.3. Письмово повідомити банку про неможливість платити всю суму кредиту. Тут і далі поняття "повідомити" і "написати" означає наступне: лист віддати в канцелярію (або експедицію), отримати на копії підпис і вхідний номер, або відправити поштою замовленим пісьмом.4. Продовжувати платити символічні суми строго по графіку. Це не дозволить надалі назвати вас "злісним неплательщиком".5. Чітко сформулювати банку свої пропозиції. Щомісячно направляти банку лист з якими-небудь пропозиціями по врегулюванню проблеми. Потрібно формувати імідж добросовісного позичальника на випадок, якщо доведеться судіться.6. У жодному випадку не уникати переговорів. Спілкуватися з кредитним інспектором набагато приємно, ніж з фахівцем служби безопасності.7. Якщо проти вас поданий позов або сума кредиту більше 3 мільйонів рублів – привернути адвоката.8. Виробити декілька сценаріїв розвитку подій і план дій під кожен з них. На переговорах категорично не можна імпровізувати. Що можна запропонувати банку?1. Забрати як погашення кредиту предмет застави або інше майно. Торгуватися за ціною можна і нужно.2. Тимчасово припинити погашення тіла кредиту і платити тільки відсотки (реструктуризація). Майже всі банки на це ідут.3. Свої послуги як работника.4. Оренду предмету застави або іншого майна. Оскільки проблемні кредити стали суспільною проблемою, банкам теж доводиться несолодко. Як же працюють банки по стягненню боргів?1. Спочатку кредитний інспектор намагається домовитися або реалізувати предмет залога.2. Якщо не вийшло, служба безпеці перевіряє наявність у позичальника або поручителів іншого імущества.3. Борг може бути переданий для стягнення колектору (дивися далі). Борг може бути переданий колектору тільки, якщо в кредитному договорі про це прямо ськазано.4. Слідує звернення до суду. Якщо у позичальника є яке-небудь майно, банк стягатиме його самостійно. Якщо майна немає, позов буде поданий для галочки. Після виграшу справи, борг буде спісан.5. Одночасно з подачею позову банк накладає арешт на майно боржника і поручителя. Майно буде вилучено після виграшу справи і виставлене на продаж. Як працюють колектори по стягненню боргів?1. Неформальні методи (погрози, псування майна, свавілля властей) використовуються дуже редко.2. Психологічний тиск – дзвінки пізно увечері і рано вранці (час в рамках закону), зловісні особи у дверей або машини (без криміналу) і т. д.3. Тиск на тих, що оточують – дзвінки друзям, батькам, на роботу. Що потрібно мати на увазі при переговорах?1. Неповернення кредиту – це не пляма на вашій совісті, і не удар по репутації, а звичайний економічний процес. Тому треба не ридати по ночах, а концентруватися на вирішенні проблеми і вступати в переговори.2. Домовитися завжди вигідно для обох сторон.3. Банку не потрібне ваше майно – його доведеться використовувати або продавать.4. Проявляти емоції марно – ви спілкуєтеся з клерками, які виконують свою роботу. Зліз і істерик вони бачили предостаточно.5. Вірити на слово не можна нікому – клерки не проявлятимуть благородство або не триматимуть слово. Всі домовленості мають бути зафіксовані на бумаге.6. Час працює на вас – за наявності простроченої заборгованості банк зобов'язаний зарезервувати таку ж суму, фактично вилучити її з бізнеса.7. Судитися можна дуже довго – суди завалені позовами по стягненню боргів, умілий адвокат може затягнути процес на пару лет.8. Суди практично завжди стають на бік позичальника – стягають по мінімуму.9. Після набуття чинності вирішення суду ухилення від погашення кредиту стає кримінально караним. Це дуже сильний козир для банка.10. Навіть якщо справа дійде до програшу в суді – життя не закінчиться. Якщо у вас є, що стягнути – це стягнуть. Якщо немає – банк спише збитки і відстане.

    Джерело Записки підприємця