Банківські операції
 
НОВИНКИ

  • Пролонгація кредитного договору

    Фінансова криза не тільки підтвердила основи теорії економічного зростання, але також наочно спростував загальноприйняту світову практику. Сьогодні світова економіка демонструє тенденцію переходу від негативної до умовно позитивної динаміки розвитку, і важливо відзначити що, послання Президента Російській Федерації Федеральним Зборам РФ носитиме основоположний характер подальшого становлення могутньої держави.

    В економічній літературі прийнято вважати, що основними функціями комерційних банків є надання кредитів і залучення депозитів. Центральний Банк РФ контролює пропозиція грошей шляхом дії на грошову базу і мультиплікатор, а фактичний об'єм пропозиції грошей складається в результаті операцій комерційних банків по прийому внесків і видачі позик. За 2 квартал 2009 року ставу рефінансування знижувалася три рази до 11%, у результаті, не дивлячись на прийняті заходи об'єм видачі кредитів в 2 кв.2009 Року склав 30,8 млрд. Крб., (У 6 разів менше аналогічного періоду 2008 року - 188,4 млрд. Крб.) Що на 26% менше 1 кв.2009 Года – 24,4 млрд. Крб.

    Великі зусилля були зроблені на реанімацію і утримання крупного бізнесу і градоутворювальних підприємств. Швидка реакція держави і прямий контакт з акціонерами крупних підприємств дозволили утримати темпи зростання безробіття, банкрутства і політичної нестабільності. Проте виділивши час і гроші на "легковоздействуємиє" підприємства, осторонь залишився малий і середній бізнес, який на мою думку має бути показником і локомотивом розвитку економіки країни. Частка участі держави в економіці країни буде тільки рости, якщо малі і середні підприємства не отримають адекватної підтримки.

    Сьогодні банки фактично скрутили програми кредитування малого і середнього бізнесу і займають пасивно вичікувальну позицію, а недолік оборотних коштів породив затримки у взаєморозрахунках контрагентів і стимулював неспроможність юридичних осіб. Також очевидно відбувається перерозподіл власності, як правило, на користь банків на основі кредитних і заставних договорів. Часто зустрічаються випадки коли, що випробовує тимчасові складнощі стабільний бізнес, маючи забезпечений заставою кредит, тимчасово втрачав можливість погашати нараховані % по позиках і у результаті зовсім здавався під натиском банків. На жаль, неодноразово відбувалися зловживання і з боку позичальників, які прагнули позбавитися від тягаря погашення кредитів шляхом заяви про неспроможність, – банкрутства. Ще трагічніша ситуація на ринку кредитування фізичних осіб – громадяни винні банкам близько 3 трлн. Руб, а це 15% всіх активів банківського сектора.

    Можна довго міркувати про наслідки кризи і придумувати складні схеми і шляхи відновлення економіки, реанімації споживчої здатності і упевненості. Для мене бізнес це – люди, які його створюють, розвивають і працюють. Незаперечний зв'язок економіки і психології часто забувається в періоди зльоту і падінь. Тиск банківського сектора на підприємців і приватних осіб привів до трансформації економічної складності в психологічну проблему. Страх і невпевненість позичальників в погашенні тіла кредиту, ефектом бумеранга позначається на фінансових показниках всіх кредитних установ (і економіки в цілому), які у свою чергу ставлять жорсткі рамки. Зараз, на початку нового шляху, важливо обернутися назад і дати упевненість ВСІМ тим, хто несе офіційний тягар довга перед будь-якою фінансово-кредитною установою. Виражаючись конкретнішим, пропоную на законодавчому рівні надати право пролонгації кредитного договору всім позичальникам, що відносяться до групи малих і середніх підприємств, за умови наявності достатньої застави. Потрібно зобов'язати кредитні установи пролонгувати дані договірні стосунки на вимогу позичальника на строк до 12 місяців. Таким чином, прострочена кредиторська заборгованість істотно зменшиться, а економічні показники всіх учасників коректуються у бік поліпшення, в результаті досягається позитивний ефект як на мікро, так і на макро рівнях. З'явиться психологічна упевненість у підприємців і нова можливість для стабільних підприємств продовжувати свій розвиток.

    Ілля Яковлєв