Банківські операції
 
НОВИНКИ

  • Споживчі кредити і шахраї

    Споживчі кредити видаються на покупку побутових товарів тривалого користування: холодильників, телевізорів, пральних машин. Щоб придбати товар "в кредит" потрібно відразу заплатити магазину від 10% до 30% його вартості. Решту частини вартості товару заплатить банк. Заставою в даному випадку виступає товар, що набуває.

    Щоб отримати споживчий кредит, позичальник повинен надати в банк декілька документів. Насамперед, це паспорт, причому з реєстрацією саме в тому місті, де знаходиться банк або його відділення (філія). Другий документ - довідка з постійного місця роботи, підтверджуюча отримання протягом останнього півріччя стабільного доходу. Як правило, дохід винен хоч би удвічі перевищувати суму щомісячних платежів. Шахраї одурюють банкірів використовуючи підроблені (або чужі) паспорти або за допомогою "підсадної качки" - знаходять легковажну або легковірну людину, що знаходиться в скрутному матеріальному положенні, але що має паспорт і постійну прописку і умовляють його узяти споживчий кредит на своє ім'я.

    Епізод 1

    40-річний безробітний попався на вудку досвідченій шахрайці, що видавала себе за директора фірми, яка пообіцяла безробітною, що візьме її на роботу із зарплатою 1 600 доларів США, але за однієї умови - якщо пані візьме в різних банках споживчий кредит на загальну суму 250000 рублів. Ці гроші нібито були потрібні для закупівлі якогось "технологічного устаткування". За словами директора, варто купити це устаткування - фірма заробить на повну потужність, гроші потечуть річкою, і з майбутнього прибутку можна швидко погасити узяті кредити. Безробітна жінка повірила шахрайці і узяла в банках чотири споживчі кредити. Вона пред'являла свій справжній паспорт і фіктивну довідку про стабільні доходи, яка був завірена друком фірми. Отримані в банках гроші вона передала своїй, "работодательніце", яка гроші забрала і безслідно зникла. Обдурений безробітний притягали до кримінальної відповідальності за шахрайство, і засудили на п'ять років позбавлення волі, правда, з випробувальним терміном два роки. Організатор злочину до цих пір перебуває в розшуку.

    Епізод 2

    Співробітниками міліції була викрита 43-річна аферистка, яка вербувала на роль позичальників звичайних алкашів. Зловмисниця мала офіційний статус директора фірми, яка, правда, ніякої комерційної діяльності не вела, і тому ця невдала "бізнес-леді", щоб якось звести кінці з кінцями, торгувала на речовому ринку. Там вона і знайшла декількох сильно п'ючих простаків, які погодилися узяти для неї кредит на "покупку комп'ютерів". Для цього пані виписала їм довідки про те, що вони ніби то працюють у неї на фірмі і отримують там непогану зарплату. З кожною такій операції вона мала 30 000 – 50000 рублів, а п'яничкам, які укладали з банками кредитні договори, видавала з цієї суми 500 – 1000 рублів, а то і взагалі розплачувалася випивкою і закускою. Жінка розуміла, що рано чи пізно банки почнуть пред'являти претензії до підставних позичальників, а коли справа дійде до міліції, мужики вкажуть на неї, як на організатора злочину. Тому, як тільки "запахло смаженим", вона підготувалася переїхати в інше місто, але не встигла і сіла на лаву підсудних разом зі своїми "підсадними качками".

    Ці аферисти, отримуючи кредит на покупку товарів тривалого користування, не хотіли купувати з громіздкі холодильники і пральні машини, вони хотіли отримати готівку. Але банк перераховує гроші не самому позичальникові, а магазину, в якому позичальник збирається робити покупку. Тому з власниками магазинів шахраї домовлялися так: "ми вирішуємо в банці питання про кредит на покупку вашого товару, але коли гроші поступлять, ми його не купуватимемо, а заберемо гроші. Вам залишимо 15% від перерахованої суми, якщо ви не заперечуватимете проти такої операції і, крім того, дасте нам рахунок про те, що ми вже заплатили за ваш товар перший внесок". Багато магазинів в московській області і російських регіонах погоджувалися виконати послуги з "обналічиванію" кредиту з 15-ти відсотків.

    Далеко не завжди шахраям вдається знайти довірливу людину (народ розумніє!), Яка б погодилася на роль "підсадної качки". Тому вони використовують підроблені (або втрачені громадянами) паспорти. "Втрачені громадянами" паспорти зазвичай купують у злодіїв-кишенькових злодіїв, і якщо вік власника відповідний, вклеюють туди свою фотографію. Звичайно, перевіряючи документи, служба безпеці банку дуже легко може вийти на контакт із справжнім власником паспорта і таким чином викрити обман. Проте зловмисники сподіваються на халатність банківських працівників, і дуже часто їх розрахунок виявляється вірним.

    Епізод 3

    Хтось Олег П. отримував кредити по підробленому паспорту на ім'я Александра Оршанського. В цей час справжній Олександр Оршанський жив у себе удома, адреса якого була чітко вказана в паспорті, і в його квартирі працював телефон, номер якого можна було дізнатися в довідковій МГТС. Вивести шахрая на чисту воду можна було дуже просто: подзвонити по домашньому телефону і переконатися, чи дійсно ця людина збирається брати кредит. До речі так і поступали добросовісні банківські працівники, унаслідок чого самозванцеві було відмовлено в позиці в двох десятках банків. Але в трьох банках йому все-таки повезло, і він узяв там кредит на загальну суму 160000 рублів. Як його перевіряли служби безпеці цих трьох банків невідомо. Слідством встановлено тільки, що банківські співробітники в змові з ним не були і від його махінацій своєї частки не мали.

    Епізод 4

    А ось 25-річна дівчина, яка зараз знаходиться під слідством, цілеспрямовано викрадала паспорти у москвичів, причому вибирала тих, хто був постійно зареєстрований в місті, але збирався виїжджати на тривалий літній відпочинок. Для цього вона "тусувалася" в різних турагентствах, де під будь-якими приводами знайомилася зі своїми жертвами. Знаходила загальні теми для розмови, з'ясовувала потрібну інформацію, а потім запрошувала посидіти в кафе, де, знайшовши хвилину, витягувала паспорт з сумочки своєї нової подруги. Потім, поки ця наївна жертва голубилася на пляжі або каталася на гірських лижах, шахрайка по її документах прагнула обійти якомога більше банків і зібрати якомога більше грошей. Аферистка сміливо писала в анкетах номер домашнього телефону жертви, точно знаючи, що в найближчий місяць трубку ніхто не підніме. При цьому вона ще і пояснювала клеркам, що вона, як справжня бізнес-леді, дуже рано йде на роботу і дуже пізно повертається, тому застати її будинки практично неможливо, і у разі потреби краще дзвонити їй на мобільний

    Коментар автора. Особисто мені версія слідства здається неправдоподібною! По моєму розумінню людина, що втратила цивільний паспорт перед виїздом на відпочинок за межу почне "бити у всі дзвони" і бігати по паспортних столах і відділеннях міліції прагнучи або відшукати старий паспорт, або оформити новий, тобто ПРИВЕРНЕ МАКСИМУМ УВАГИ до факту втрати документа. Невже в службі безпеці банку працюють такі "лохи" - окрім дзвінка по телефонах позичальника можна і в паспортний стіл Деза подзвонити і в паспортний стіл міліції (С. А.)

    Якщо шахрай вирішив користуватися підробленим паспортом, йому неодмінно потрібна і "липова" довідка про доходи. Виготовити її не так складно, адже існують приватні підприємства, які при реєстрації отримали друк. Деякі з них успішно працюють, а деякі існують тільки на папері. Дехто з власників цих фірм став мільйонером, а хтось і опустився на дно. Те ж саме і з їх друком: одні надійно зберігаються в масивних сейфах, а інші валяються в ящику столу серед канцелярського непотребу. Щоб зробити довідку з друком якої-небудь фірми "передчасно покійного", можна цей друк вкрасти, купити або обміняти на пляшку горілки. Втім, запастися документом реально працюючого підприємства теж цілком можливо. Для цього, наприклад, можна "переконливо попросити" секретарку директора - вона швидко поставить друку на чистих листах паперу, куди шахраї легко удрукують потрібний для довідки текст.

    Епізод 5

    Великим фахівцем з частини таких довідок був 28-річний Сергій Ш. По підробленому паспорту він набрав кредитів в 12-ти банках на загальну суму більше 500000 рублів. Для того, щоб підтвердити свою платоспроможність, він сам собі друкував довідки про доходи і ставив на них друк неіснуючих фірм. Щоб заморочити голову службам безпеці, він оформляв бланки цих довідок "спеціальним чином": зверху великими буквами писав КОРПОРАЦІЯ, а нижче, дрібним шрифтом: Виробниче підприємство. Таким чином, у клерка в банку, який перевіряв ці папери, складалося враження, ніби нікому не відома приватна фірма є структурним підрозділом всім відомого гіганта будівельної індустрії міста Москви і його околиць. Перевірка проводилася вже не так ретельно, і в результаті обманщикові не відмовляли в кредиті. Сергій Ш. зробив ще одну хитру комбінацію - щоб довести банкам легальність своїх доходів, він тимчасово, під чужим прізвищем, працевлаштувався в невелику фірму, яка мала в своєму штаті всього лише двох співробітників: генерального директора і його секретарку. Фірма займалася "обналічкой" грошей, реального бізнесу не вела і коли Сергій Ш. пообіцяв її керівництву нові гроші нових клієнтів, генеральний директор, недовго думаючи, призначив пройдисвіта на посаду комерційного директора і, довіривши йому друк фірми, відлетів відпочивати до Туреччини. Шахрай насамперед зробив собі тридцять екземплярів довідки про доходи і умовив юну секретарку, щоб вона в його відсутність на всі дзвінки з банків відповідала, ніби то він тут працює не два дні, а два роки. За це він пообіцяв дівчині купити мобільний телефон з відеокамерою

    Проте в більшості випадків шахраї діють набагато простіше (не морочившись!): На бланках довідок про доходи замість телефону підприємства, де вони ніби то працюють, друкують квартирні телефони своїх друзів і знайомих, які з ними в змові. По посадовій інструкції працівник служби безпеці винен, не обмежуючись телефонною розмовою, особисто виїхати на місце роботи і проживання клієнта і ретельно з'ясувати там всі питання. Але, на жаль, це правило дотримують не всі і не завжди, інакше не були б такими значними збитки банків від діяльності шахраїв.

    найвідповідальніше проводять кредитні перевірки колишні співробітники спецслужб, що мають багатий досвід в таких справах. Одін з таких співробітників служби безпеці банку викрив шахрая, який намагався отримати чималий кредит по підробленому паспорту. Справжній власник паспорта мав необережність здати в оренду пройдисвітові свою квартиру, та до того ж ще і залишив якось без нагляду свої документи. Зловмисник викрав їх, вклеїв туди свою фотографію і відправився за кредитом. Співробітник банку, у минулому – оперативний працівник з першого погляду визначив, що цей паспорт підроблений, а тому подзвонив не тільки додому до "позичальника", але і до його сусідів, номери яких він дізнався в довідковій. Йому вдалося знайти серед них людей, які добре знали цю сім'ю і вони дали йому адресу і телефон дружини справжнього власника паспорта, де той і проживав в даний момент. Справжній власник паспорта повідав співробітникові безпеки банку, що ніяких кредитів брати не збирався і не збирається, а паспорт десь втратив. І коли наступного дня шахрай з'явився в банк, там його затримали міліціонери!

    Сергій Алексєєв

    Автор дякує прес-службі УБЕП гір. Москви за допомогу в підготовці матеріалу

    Хочете дізнатися більше?